Trucos para analizar la tesorería de tu negocio con Sage 50cloud. ¡No te quedes sin liquidez!

La gestión de la tesorería es una de las tareas más importantes que deben realizarse para asegurar el correcto funcionamiento de un negocio. Pese a ello, es uno de los puntos en los que a menudo no se presta la suficiente atención.

Cualquier autónomo o pequeña empresa tiene muy clara la importancia de la ejecución de los cobros y la gestión de los pagos en su negocio cuando llega el momento. Pero en la mayor parte de las ocasiones el seguimiento es muy básico e insuficiente para evitar las tensiones en la tesorería dado que:

  • No se tiene una visión global que incluya derechos de cobro y obligaciones de pagos actuales y futuras.
  • No existe una previsión más allá del corto plazo, por lo que se pierde el control a medio y largo plazo.

Uno de los casos más habituales que ocasionan tensiones de tesorería es que los pagos futuros acaban por igualar o incluso superar los cobros futuros en un mismo periodo, no descubriéndolo a tiempo y quedándonos sin capacidad de reacción. La derivada de esta situación obliga a avanzar cobros futuros, comprometiendo la liquidez a medio y largo plazo. En los casos más graves incluso puede obligar a recurrir financiación a corto no planificada.

Esta situación puede llegar a mermar no solo la capacidad de crecimiento de la empresa sino incluso hacer peligrar su continuidad en caso de entrar en un ciclo de falta de liquidez permanente.

Para evitar estas situaciones a continuación vamos a presentarte unos trucos que te permitirán analizar de forma sencilla el estado de la tesorería en tu empresa y evitar estos problemas.

 

Listado de Cashflow

El listado de Cashflow en Sage 50cloud es una de las herramientas básicas que nos permitirá conocer el estado de nuestra tesorería desde una visión global que no solo incluye clientes y proveedores, sino que también proyecta la previsión de liquidez a corto, medio y largo plazo.

Su utilización es muy sencilla, encontrándose en el módulo de Contabilidad según lo siguiente:

Al acceder a este listado tendremos posibilidad de filtrar la información a incluir en el report.

Un truco poco conocido de este listado es que al pulsar sobre el botón de “Saldos bancarios” se presenta información ya cargada por el programa, pero es posible modificar los importes de la columna “Saldo”, si fuera necesario. Tan solo hay que hacer doble click con el ratón en el saldo que queramos cambiar.

El resultado del listado nos permitirá ver por cada cuenta bancaria los siguientes datos:

  • El total de cobros previstos cada mes y su peso en % respecto al resto de meses (es decir, en que meses tenemos previsto ingresar más).
  • El total de pagos previstos cada mes y su peso en % respecto al resto de meses (es decir, en que meses tenemos previsto pagar más).
  • La diferencia mes a mes entre la previsión de cobros y la previsión de pagos, pudiendo detectar si hay un mes en el cual los pagos superan a los cobros, como sucede en el ejemplo en el mes de Agosto de nuestro ejemplo, donde la diferencia es negativa. Esta tensión de tesorería no tiene que ser un problema si contamos con una posición de liquidez suficiente en los meses previos, pero es un punto que vale la pena revisar.
  • La diferencial total entre los cobros previstos y los pagos previstos, pudiendo proyectar hasta el final si el saldo de total pendiente de cobro y total pendiente de pago es positivo o negativo, aspecto que puede ser indicativo de nuestro estado general de tesorería.

Otro truco de este listado consiste en crear una regla des del apartado “Analizar” del listado que, siempre que encuentre un negativo valor en la columna “Diferencia”, pinte el fondo de esa celda o incluso la letra, para detectar cualquier posible incidencia de forma rápida.

Si necesitamos acceder a un mayor detalle, siempre es posible marchar el check “Detallado”. Al acceder al informe detallado será posible visualizar todos los movimientos que antes se presentaban agrupados para detectar donde está la problemática y, si es posible, renegociar algo con proveedores o avanzar algún cobro de cliente.

Otro truco para este listado es que, si se hace doble click con el ratón en el título de las columnas, ordenará por los datos de dicha columna, de forma ascendente o descendente, según sea necesario.

Finalmente, tan solo comentar que debe tenerse en cuenta que, para que esta información se muestre correctamente, es necesario definir las cuentas de cobro y pago previstas, tanto en los clientes como en los proveedores. Esto puede hacerse de forma general para cada cliente y proveedor desde su ficha, así como modificar en cada previsión de cobro o de pago individual.

 

Listado de Aging

Tradicionalmente un informe de Aging (ó Ageing), se centra en mostrar las deudas de clientes pendientes de cobrar, agrupándolas por tramos de antigüedad, por ejemplo, de entre 1 y 30 días vencidas, entre 30 y 60 días vencidas, etc…

Su utilización es igualmente muy sencilla, encontrándose en el módulo de Contabilidad según lo siguiente:

Al acceder a este listado tendremos posibilidad de filtrar la información a incluir en el report.

Un truco a tener en cuenta de este listado es que cuando pulsamos sobre el botón de “Rango de días” se presentan unos tramos de días ya cargados para agrupar la información, pero es posible añadir o quitar tramos, así como personalizar los días. Tan solo hay que hacer doble click con el ratón en el tramo que queramos editar.

El resultado del listado nos permitirá ver agrupada la información por cuenta de cliente, con información de su crédito comercial asignado, su saldo y como se reparte su deuda. Esta información hará referencia tanto a la deuda que ya está vencida (ha pasado la fecha de vencimiento) como a la que está pendiente de vencer. Un tema interesante sobre esta información es que, además de aportar control de la tesorería, puede sernos útil incluso para gestionar los procesos de recobro a clientes con deudas pendientes.

La ventaja del listado de Aging en Sage 50cloud es que permite ir más allá del concepto tradicional de deudas del cliente, pudiendo ofrecer una visión complementaria a la del listado de Cashflow:

  • Es posible consultar no solo deudas vencidas de clientes que están pendientes de cobrar, sino también deudas vencidas con proveedores que están pendientes de pagar.
  • Es posible personalizar los tramos para analizar la información y decidir que incluir en el informe, pudiendo excluir previsiones en remesas y pagarés, por ejemplo.
  • Es posible analizar no solo las deudas ya vencidas, sino también las que están por vencer, por lo que es posible tener una visión transversal de la situación pasada, presente y futura.

A continuación, vemos un ejemplo incluyendo no solo clientes, sino también proveedores.

Tan solo es necesario jugar con los filtros del listado para ver la información según nuestras necesidades. Y recordad que, si tenemos activo el addon de Informes Configurables, es posible programar el envío periódico de esta información por mail a aquellos destinatarios que deban conocerlo.

 

Partida extra! Wink

Adicionalmente a todo lo anterior la funcionalidad del escritorio en Sage 50cloud permite incluir indicadores de tesorería según lo siguiente:

Los listados de Cashflow y Aging pueden incluirse en el fondo del escritorio que utilicemos o incluso crear un escritorio nuevo específico para el control de la tesorería en la aplicación. La ubicación de esta información en el escritorio, así como el espacio que ocuparán lo decide el usuario.

Es posible incluir diferentes ratios financieros a modo de indicadores rápidos en formato semáforo que indican, mediante colores, situaciones a revisar. A parte de algunos ratios ya construidos, siempre es posible definir ratios propios utilizando el widget de etiquetas de ratios genérica.

Y combo final!!! Blush

Todas estas herramientas nos ayudarán a prevenir tensiones de tesorería y minimizarán al máximo los riesgos de entrar en un ciclo de falta de liquidez, pero en caso de que esto suceda, Sage 50cloud también puede ayudar a nuestro negocio. La aplicación se integra con empresas de tipo Fintech, las cuales ofrecen soluciones de financiación alternativas a la banca tradicional, en las cuales es posible escoger entre dos opciones

  • Novicap, para la financiación de facturas de clientes, avanzando su cobro.
  • Loanbook, para la financiación de circulante.

En el siguiente link es posible consultar la información referente a estas soluciones: http://soluciones.sage.es/fintech/

En el caso de Novicap, Sage 50cloud se integra con su plataforma permitiendo consultar las condiciones de financiación de las facturas escogidas, así como subir una factura a la plataforma de Novicap.

En el caso de Loanbook es posible solicitar financiación desde los listados de Cashflow y Aging según lo siguiente:

Parents
  • Gracias por esta publicacion. 

    Tengo una duda en cuanto al informe de aging. 

    Hay alguna forma de ver, de manera detallada, que facturas conforman el total de esos datos?

    Es decir, puedo sacar un aging de proveedores, y ver los importes que estan vencidos, pero hay forma alguna de ver un listado de las facturas que estan pendiente de pago de todos mis proveedores? 

    Un saludo,

  • in reply to NoeliaUK

    Buenos días ,

    En contabilidad-> listados, tienes el listado de vencimientos que puedes acotar por varios años.

    En opciones tienes la posibilidad de ver solo los vencimientos: pendientes de pago, pagados o todos, y varias posibilidades de ordenación.

    Un Saludo,

Reply
  • in reply to NoeliaUK

    Buenos días ,

    En contabilidad-> listados, tienes el listado de vencimientos que puedes acotar por varios años.

    En opciones tienes la posibilidad de ver solo los vencimientos: pendientes de pago, pagados o todos, y varias posibilidades de ordenación.

    Un Saludo,

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